Mutual Fund SIP vs FD: किसमें ज़्यादा फायदा है?

आज के समय में निवेश (Investment) करना बहुत जरूरी हो गया है। लेकिन सवाल ये आता है कि SIP (Systematic Investment Plan) और FD (Fixed Deposit) में से कौन सा बेहतर है? आम निवेशकों के लिए FD एक सुरक्षित विकल्प है जबकि SIP लंबी अवधि में ज्यादा रिटर्न देता है। इस आर्टिकल में हम SIP और FD की पूरी तुलना करेंगे।

SIP क्या है?

SIP यानी Systematic Investment Plan, Mutual Funds में निवेश करने का तरीका है। इसमें आप हर महीने एक निश्चित राशि (जैसे ₹500 या ₹1000) निवेश करते हैं। SIP का सबसे बड़ा फायदा है compounding effect और rupee cost averaging।

FD क्या है?

FD यानी Fixed Deposit, बैंकों और पोस्ट ऑफिस द्वारा दिया जाने वाला एक सुरक्षित निवेश विकल्प है। इसमें आप एक निश्चित अवधि (जैसे 5 साल या 10 साल) के लिए पैसा जमा करते हैं और आपको निश्चित ब्याज (6%–7%) मिलता है।

SIP और FD में मुख्य अंतर

बिंदु	SIP (Mutual Fund)	FD (Fixed Deposit)
रिटर्न	12% – 15% (औसतन)	6% – 7% (फिक्स)
Risk	Market Risk (Moderate)	No Risk (Safe)
Liquidity	कभी भी पैसा निकाल सकते हैं (कुछ conditions के साथ)	Lock-in period पूरा होने के बाद ही
Tax	Long Term Capital Gain लागू	Interest पर Income Tax लागू

₹1000 SIP vs ₹1000 FD (15 साल का अंतर)

मान लीजिए आप 15 साल तक हर महीने ₹1000 निवेश करते हैं:

SIP: 12% औसत रिटर्न पर → लगभग ₹5,00,000+
FD: 6% ब्याज पर → लगभग ₹3,50,000

यानी SIP से आपको FD की तुलना में लगभग ₹1,50,000 ज्यादा मिल सकता है।

SIP क्यों बेहतर है?

लंबी अवधि में महंगाई (Inflation) से ज्यादा रिटर्न देता है।
Compounding का फायदा मिलता है।
छोटी राशि से भी शुरुआत कर सकते हैं।
Tax-saving ELSS फंड में निवेश कर सकते हैं।

FD कब सही है?

FD उन लोगों के लिए बेहतर है जो:

Zero risk चाहते हैं।
Fixed return पसंद करते हैं।
Short term (1–3 साल) के लिए पैसा निवेश करना चाहते हैं।

निष्कर्ष

SIP vs FD में सही विकल्प आपके निवेश के लक्ष्य पर निर्भर करता है। अगर आप सुरक्षित निवेश चाहते हैं तो FD ठीक है, लेकिन अगर आप लंबे समय में ज्यादा रिटर्न चाहते हैं तो SIP सबसे अच्छा विकल्प है। SIP को कम से कम 10–15 साल तक जरूर करें ताकि आपको ज्यादा फायदा मिल सके।

FAQ (अक्सर पूछे जाने वाले सवाल)

1. क्या SIP पूरी तरह सुरक्षित है?

SIP मार्केट से जुड़ा है, इसलिए इसमें उतार-चढ़ाव आते हैं, लेकिन लंबी अवधि में यह सुरक्षित और फायदे का सौदा साबित होता है।

2. FD में पैसा डूब सकता है?

नहीं, FD पूरी तरह सुरक्षित है क्योंकि यह बैंक/पोस्ट ऑफिस द्वारा गारंटीड होता है।

3. क्या FD से ज्यादा टैक्स बचत SIP में है?

हां, ELSS (Equity Linked Saving Scheme) SIP से आप Income Tax में छूट ले सकते हैं।

लेखक: Ajay Maurya | स्रोत: sipmantra.in

Mutual Fund SIP vs FD जानिए किसमें ज्यादा फायदा हैं?